2026年の残高別標準返済プランを解説

Tiered Standard Repayment Planは、2026年の返済制度改革で作られた、連邦学生ローンの新しい固定返済プランです。新規ローンについて、従来の標準、段階増額、延長、所得連動型といった多くの選択肢を簡素化することを目指しています。

2026年7月1日以降、新しいDirect Loansの借り手は、そのローンについて原則、Tiered StandardかRepayment Assistance Plan（RAP）の二つから主に選びます。

所得連動型の比較は、2026年の学生ローン：RAPとIBRをご覧ください。

残高別の返済期間

Tiered Standardでは毎月の返済額は固定で、返済開始時のDirect Loans合計残高によって期間が決まります。

残高が50ドル未満の場合を除き、月額は原則50ドル以上です。

従来の標準プランは、多くの借り手にとって10年返済と説明されていました。Tiered Standardでは、残高の大きい人の固定返済期間を延ばします。

厳密な10年返済より月額は下がりますが、より長い期間で返すため、総利息は増える可能性があります。

Direct Loansが22,000ドルある状態で返済を始める人は、25,000ドル未満の区分に入ります。返済期間は10年です。

予測しやすい支払いと明確な完済日を求める人には、適しているかもしれません。

80,000ドルのDirect Loansがある人は、50,000ドル以上100,000ドル未満の区分です。返済期間は20年になります。

10年返済より必要な月額を下げられますが、借金を抱える期間は長くなります。債務に比べ所得が低い場合、RAPのほうが返済額を抑えられる可能性があります。

Federal Registerの説明では、Tiered StandardはPublic Service Loan Forgivenessに適格な返済プランとして挙げられていません。このプランでの支払いがPSLFに数えられると考えないでください。

PSLFを戦略に含めるなら、切替え前にStudentAid.govと管理会社で適格性を確認してください。

Tiered Standardが適している可能性があるのは：

RAPが適している可能性があるのは：

2026年7月1日以降の新規ローンでは、教育省の規則により、自分で選ばない人がTiered Standardに割り当てられる場合があります。所得連動型が必要な人は、自動割当て前に手続きをすることが重要です。

Tiered Standardは、従来の10年標準プランの名前を変えただけではありません。残高によって10～25年の期間が設定されます。固定返済として妥当な場合はありますが、PSLF、免除、所得に見合った負担を求める人に自動的に最適なわけではありません。

選ぶ前にRAPと比較しましょう。