2026年のSAVEプラン終了：借り手が次にすべきこと

学生ローンのSAVE返済プランが終了し、加入者は新たな返済方法を選ぶ必要があります。教育省は、SAVEから退出し、適法な連邦学生ローン返済プランへ移るよう案内すると発表しました。

実務上の要点は時期です。ローン管理会社から通知され、選択期間が設けられる予定です。教育省によると、新しいRepayment Assistance Plan（RAP）とTiered Standard Planは2026年7月1日から利用可能になります。

新しい所得連動型の選択肢を比べる場合は、2026年の学生ローン：RAPとIBRの比較をご覧ください。固定返済については、2026年の残高別標準返済プランで解説しています。

何が変わったのか

SAVEは所得連動型返済プランとして作られましたが、法律・政策の変更によって借り手はその枠組みから移ることになりました。教育省の2026年の案内では、加入者は適法な返済プランに申請する必要があります。

教育省は、さらに広い変更も示しています。

選ぶ前にStudentAid.govにログインし、次を確認してください。

Parent PLUSと一部の統合ローンには別の制限があります。すべての連邦ローンがRAPの対象だと思わないでください。

RAPは新しい所得連動型の選択肢です。調整後総所得、所得別の割合、扶養家族による調整を使います。最低月額は10ドル、免除までの期間は30年です。

固定プランの返済額を負担できない人に役立つ可能性があります。また、必要額を期日どおり払っても月の利息に足りない場合に、残高の増加を防ぐ助けになることがあります。

ただし、常に最も低い月額になるわけではありません。高所得の借り手は、IBRや標準プランのほうが安く、または早く返済できる場合があります。

Income-Based Repayment（IBR）は、一部の既存借り手にとって引き続き重要です。初めて借りた時期によって、通常は裁量所得の10％または15％を使い、20年または25年で免除となる場合があります。

IBRは裁量所得を使い、RAPと同じAGIの表は使いません。扶養家族がいて低所得ならRAP、高所得で債務が大きいならIBRを選ぶなど、この差が重要になります。

確実性を求める、完済したい、所得連動型で低い返済額にならない場合は、固定返済が適することがあります。

新しいTiered Standardは残高により10～25年の返済期間を決めます。2026年7月1日以降に実行される新規ローンでは、以前より選択肢が大幅に限られます。

公共サービス従事者向けのPublic Service Loan Forgivenessを目指す人は注意してください。Federal Registerの説明では、Tiered Standardは通常、PSLFに適格な返済プランとされていません。切替え前に適格性を確認する必要があります。

月額が最も低いプランが、生涯の総費用では最も高くなることがあります。次を比較しましょう。

レジデンシー中の医師、教員、親の借り手、高所得の専門職では、適切なプランがまったく異なる場合があります。

SAVEの借り手は直前まで待つべきではありません。適した代替プランは、ローンの種類、所得、扶養家族、PSLFの目標、旧ローンか新ローンかで変わります。

多くの人にとって、実際の比較対象はRAP、IBR、固定返済です。まず比較し、最後にStudentAid.govと管理会社で選択を確認しましょう。