La FAFSA 2026-27 pregunta por más cosas que los ingresos. Para muchas familias, el apartado de activos provoca errores evitables: declarar cuentas de jubilación que no corresponden, olvidar inversiones del estudiante, confundir el tratamiento de planes 529 o indicar un valor incorrecto para un negocio o inmueble.
La clave es seguir las instrucciones de la FAFSA con los valores del día en que se firma el formulario. No pregunta qué tenía el año pasado ni qué espera tener el próximo semestre. Generalmente pide el valor actual de los activos al presentar la solicitud.
Si todavía está configurando el acceso de un progenitor o cónyuge, lea Invitación a colaboradores de la FAFSA 2026-27. Si prevé financiar estudios de posgrado, consulte El fin de los préstamos Grad PLUS en 2026.
Qué son los activos de la FAFSA
Son recursos financieros que pueden afectar al Student Aid Index, o SAI, el índice utilizado para calcular la ayuda estudiantil. Los ingresos suelen pesar más, pero los activos pueden reducir la ayuda según necesidad, sobre todo si la familia tiene saldos elevados fuera de cuentas de jubilación.
La FAFSA puede preguntar por:
- efectivo;
- saldos de cuentas de ahorro;
- saldos de cuentas corrientes;
- inversiones;
- inmuebles distintos de la vivienda habitual;
- patrimonio neto de negocios o explotaciones agrícolas, cuando se requiera;
- cuentas de ahorro educativo, incluidos ciertos planes 529.
Generalmente no pide declarar todo objeto valioso que posea. Los automóviles, muebles, ropa y pertenencias personales no son inversiones a efectos de la FAFSA.
Activos que suelen contar
Los siguientes activos suelen declararse cuando la FAFSA pregunta por inversiones o saldos actuales.
| Activo | ¿Suele contar? | Observaciones |
|---|---|---|
| Cuentas corrientes y de ahorro | Sí | Use los saldos actuales al presentar la solicitud. |
| Cuenta de inversión sujeta a impuestos | Sí | Pueden contar acciones, ETF, fondos, bonos, criptomonedas y efectivo de la cuenta. |
| Certificados de depósito y letras del Tesoro | Sí | Declare el valor actual, no solo los intereses obtenidos. |
| Inmueble de alquiler | Sí | Valor neto: valor de mercado menos deuda garantizada por el inmueble. |
| Segunda vivienda | Sí | Una casa de vacaciones no es la residencia principal. |
| Cuenta UGMA/UTMA | Sí | Normalmente se considera activo del estudiante si le pertenece. |
| Plan 529 de un progenitor para un estudiante dependiente | Sí | Suele declararse como activo del progenitor. |
| Fondo en fideicomiso | A menudo sí | Importan los detalles; siga las instrucciones y las condiciones del fideicomiso. |
| Patrimonio neto de un negocio o explotación agrícola | A veces | Depende de las reglas y exenciones actuales de la FAFSA. |
En situaciones poco habituales, guíese por el formulario y sus textos de ayuda.
Activos que normalmente no cuentan
Varios activos importantes del hogar suelen quedar excluidos.
| Activo | ¿Suele contar? | Observaciones |
|---|---|---|
| Capital de la vivienda principal | No | La FAFSA generalmente no cuenta la vivienda donde vive la familia. |
| 401(k), 403(b), IRA y Roth IRA | No | Las cuentas de jubilación suelen excluirse como activos. |
| Valor de una pensión | No | No declare su valor actual como inversión. |
| Valor de rescate de un seguro de vida | Generalmente no | Siga las instrucciones del año correspondiente. |
| Vehículo personal | No | Los automóviles son bienes personales, no inversiones de la FAFSA. |
| Muebles y objetos personales | No | Las pertenencias personales están excluidas. |
De aquí surge un punto habitual de planificación: el dinero de una cuenta de jubilación suele recibir un trato muy distinto del de una cuenta de inversión gravable. Sin embargo, mover fondos solo para obtener ayuda puede generar impuestos, penalizaciones y pérdida de liquidez.
Cómo se declaran los planes 529
Para un estudiante dependiente, un plan 529 de un progenitor suele declararse como activo del progenitor. Suele ser más favorable que tratarlo como activo del estudiante, porque el patrimonio de los padres generalmente se pondera menos.
Casos habituales:
- Un progenitor es titular del 529 para el estudiante: normalmente activo del progenitor.
- El estudiante dependiente es titular de su 529: normalmente se trata como activo del progenitor para la FAFSA.
- Un abuelo es titular del 529: el tratamiento cambió con la FAFSA simplificada, pero conviene revisar cuidadosamente la titularidad y las distribuciones.
- Un 529 para un hermano: los planes de los padres para otros hijos deben revisarse conforme a las instrucciones actuales.
La declaración exacta depende de la titularidad y del beneficiario. Al presentar la solicitud, consulte la ayuda de la FAFSA y las instrucciones actuales de StudentAid.gov.
Activos del estudiante frente a los de los padres
Importa quién es el propietario. Una cuenta de inversión gravable a nombre del estudiante no equivale a una cuenta de los padres. Las fórmulas de ayuda suelen ponderar más los activos del estudiante.
Ejemplos:
- Un alumno de último año de secundaria con 15.000 dólares en una cuenta de inversión custodiada puede sufrir un mayor efecto sobre la ayuda que si la misma cantidad estuviera en una cuenta de sus padres.
- Los ingresos de verano del estudiante que permanezcan en su cuenta corriente pueden contar como efectivo suyo el día de la solicitud.
- El ahorro de emergencia de los padres puede contar, pero sus activos suelen evaluarse después de aplicar exenciones y a una tasa efectiva menor.
No cambie la titularidad sin pensarlo. Los activos de cuentas custodiadas suelen pertenecer legalmente al menor; transferirlos para obtener ayuda puede plantear problemas fiscales, legales o éticos.
Cómo valorar inmuebles y negocios
En los inmuebles distintos de la vivienda principal, el valor para la FAFSA suele ser el patrimonio neto:
valor de mercado actual − deuda sobre el activo
Si un inmueble de alquiler vale 300.000 dólares y tiene una hipoteca de 220.000 dólares garantizada por ese inmueble, el valor neto es de 80.000 dólares.
Los negocios y explotaciones agrícolas pueden requerir más matices. La FAFSA simplificada modificó parte del tratamiento anterior de pequeños negocios y granjas familiares. Las familias con un valor empresarial o agrícola relevante deben leer atentamente las instrucciones actuales. Una estimación razonable suele ser mejor que dejar la respuesta en blanco, pero debe basarse en cifras reales de activos, deudas y valor de mercado.
Errores frecuentes al declarar activos
Los más habituales son:
- declarar cuentas de jubilación como inversiones;
- declarar el capital de la vivienda principal;
- olvidar cuentas de inversión o custodiadas del estudiante;
- usar el saldo del año anterior en vez del actual;
- declarar el valor bruto del inmueble en vez del neto;
- asumir que un plan 529 es invisible;
- invitar al colaborador equivocado y luego duplicar información.
Si detecta un error después del envío, puede ser posible corregir la FAFSA. Aun así, es mejor dedicar tiempo a completar bien este apartado desde el principio.
Conclusión
En la FAFSA 2026-27, declare los valores actuales de los activos que solicita y no incluya los que excluye. Las cuentas corrientes y de ahorro, inversiones gravables, inmuebles de alquiler y muchos planes 529 pueden importar. El capital de la vivienda principal y las cuentas de jubilación normalmente no cuentan.
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Fuentes
- Federal Student Aid, formulario FAFSA y recursos de ayuda: https://studentaid.gov/h/apply-for-aid/fafsa
- Federal Student Aid, información de la FAFSA 2026-27: https://studentaid.gov/
- Departamento de Educación de EE. UU., Federal Student Aid Handbook: https://fsapartners.ed.gov/knowledge-center/fsa-handbook