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Finances personnelles

Patrimoine et FAFSA 2026-2027 : ce qui compte et ce qui est exclu

Les actifs à déclarer dans le FAFSA 2026-2027 : comptes bancaires, placements, plans 529, retraite, immobilier, entreprises et erreurs fréquentes.

7 min de lecture

Le FAFSA 2026-2027 ne s’intéresse pas seulement aux revenus. Pour de nombreuses familles, la rubrique du patrimoine est source d’erreurs évitables : déclarer des comptes de retraite qui n’ont pas à y figurer, oublier les placements appartenant à l’étudiant, mal comprendre les plans 529 ou indiquer une valeur erronée pour une entreprise ou un bien immobilier.

L’essentiel est de suivre les instructions du FAFSA en retenant la situation au jour de la signature. Le formulaire ne demande pas ce que vous possédiez l’an dernier ni ce que vous prévoyez de détenir au semestre prochain. Il demande généralement la valeur actuelle des actifs au moment du dépôt.

Si vous devez encore configurer l’accès d’un parent ou d’un conjoint, lisez Inviter un contributeur au FAFSA 2026-2027. Si vous prévoyez d’emprunter pour des études de deuxième ou troisième cycle, voir La fin des prêts Grad PLUS en 2026.

Comprendre les actifs du FAFSA

Il s’agit des ressources financières qui peuvent influencer le Student Aid Index, ou SAI, l’indice servant au calcul de l’aide étudiante. Le revenu pèse généralement plus lourd que le patrimoine, mais celui-ci peut réduire l’aide fondée sur les besoins, surtout pour les familles disposant d’importantes sommes hors des comptes de retraite.

Le FAFSA peut demander :

  • les espèces ;
  • les soldes des comptes d’épargne ;
  • les soldes des comptes courants ;
  • les placements ;
  • les biens immobiliers autres que votre résidence ;
  • la valeur nette d’une entreprise ou d’une exploitation agricole, lorsque sa déclaration est requise ;
  • les comptes d’épargne-études, dont certains plans 529.

Le formulaire ne vous demande généralement pas de déclarer tout ce que vous possédez de valeur. Voitures, mobilier, vêtements et effets personnels ne sont pas des placements au sens du FAFSA.

Les actifs généralement pris en compte

Ces actifs sont habituellement à déclarer lorsque le FAFSA demande vos placements ou vos soldes actuels.

Actif Généralement pris en compte ? Remarques
Comptes courants et d’épargne Oui Utilisez les soldes au moment du dépôt.
Compte-titres imposable Oui Actions, ETF, fonds, obligations, cryptomonnaies et liquidités peuvent compter.
Certificats de dépôt et bons du Trésor Oui Déclarez leur valeur actuelle, pas seulement les intérêts perçus.
Bien locatif Oui Valeur nette : valeur de marché moins dette garantie par le bien.
Résidence secondaire Oui Une maison de vacances n’est pas la résidence principale.
Compte UGMA/UTMA Oui Généralement un actif de l’étudiant s’il lui appartient.
Plan 529 détenu par un parent pour un étudiant à charge Oui Généralement déclaré comme actif du parent.
Fonds détenu dans un trust Souvent Les détails comptent : suivez les instructions et les conditions du trust.
Valeur nette d’une entreprise ou exploitation agricole Parfois Les règles et exemptions du FAFSA en vigueur sont déterminantes.

Dans une situation particulière, référez-vous au formulaire et à ses textes d’aide.

Les actifs généralement exclus

Plusieurs éléments importants du patrimoine familial sont généralement exclus.

Actif Généralement pris en compte ? Remarques
Valeur nette de la résidence principale Non Le FAFSA ne compte généralement pas le logement occupé par la famille.
401(k), 403(b), IRA, Roth IRA Non Les comptes de retraite sont généralement exclus des actifs.
Valeur des droits à pension Non Ne déclarez pas leur valeur actuelle comme placement.
Valeur de rachat d’une assurance-vie Généralement non Suivez les instructions de l’année concernée.
Véhicule personnel Non Une voiture est un bien personnel, pas un placement du FAFSA.
Mobilier et effets personnels Non Les biens personnels sont exclus.

Cela explique un point fréquent de planification : l’argent d’un compte de retraite reçoit généralement un traitement très différent de celui d’un compte-titres imposable. Mais déplacer des fonds uniquement pour l’aide étudiante peut entraîner impôts, pénalités et perte de liquidité.

Comment déclarer les plans 529

Pour un étudiant à charge, un plan 529 détenu par un parent est habituellement déclaré comme actif du parent. Ce traitement est souvent plus favorable que celui d’un actif de l’étudiant, car la formule d’aide applique généralement une pondération plus légère aux actifs parentaux.

Situations courantes :

  • Le parent détient un 529 pour l’étudiant : généralement actif parental.
  • L’étudiant à charge détient son propre 529 : généralement traité comme actif parental par le FAFSA.
  • Un grand-parent détient le 529 : le traitement a changé avec le FAFSA simplifié, mais il faut toujours vérifier soigneusement la propriété du compte et les retraits.
  • Un 529 est destiné à un frère ou une sœur : les comptes détenus par les parents pour leurs autres enfants doivent être examinés au regard des instructions actuelles.

La déclaration exacte peut dépendre du titulaire et du bénéficiaire. Au moment de remplir le formulaire, utilisez ses textes d’aide et les instructions actuelles de StudentAid.gov.

Actifs de l’étudiant ou des parents

Le propriétaire de l’actif compte. Un compte-titres imposable au nom de l’étudiant n’équivaut pas à un compte appartenant au parent. Les formules d’aide pondèrent généralement davantage les actifs de l’étudiant.

Exemples :

  • Pour un lycéen en dernière année, 15 000 $ sur un compte-titres sous tutelle peuvent réduire davantage l’aide que la même somme sur un compte parental.
  • Le salaire d’été d’un étudiant conservé sur son compte courant peut compter comme liquidités lui appartenant au jour du dépôt.
  • L’épargne de précaution des parents peut compter, mais les actifs parentaux sont généralement pris en compte après abattements et à un taux effectif plus faible.

Ne modifiez pas le titulaire d’un compte à la légère. Les actifs d’un compte sous tutelle appartiennent généralement légalement à l’enfant ; les transférer pour obtenir une aide peut soulever des questions fiscales, juridiques ou éthiques.

Évaluer l’immobilier et les entreprises

Pour l’immobilier autre que la résidence principale, la valeur FAFSA correspond généralement à la valeur nette :

valeur de marché actuelle − dette liée à l’actif

Si un bien locatif vaut 300 000 $ et supporte une hypothèque de 220 000 $ garantie par ce bien, sa valeur nette est de 80 000 $.

La déclaration des entreprises et exploitations agricoles peut être plus nuancée. Le FAFSA simplifié a modifié certains traitements antérieurs des petites entreprises et fermes familiales. Les familles concernées par des valeurs importantes doivent donc lire attentivement les instructions actuelles. Une estimation raisonnable vaut généralement mieux qu’une réponse laissée vide, mais elle doit s’appuyer sur des chiffres réels : actifs, dettes et valeur de marché.

Erreurs fréquentes sur les actifs

Les erreurs les plus courantes sont :

  • déclarer les comptes de retraite comme des placements ;
  • déclarer la valeur nette de la résidence principale ;
  • oublier les comptes-titres ou comptes sous tutelle appartenant à l’étudiant ;
  • utiliser le solde de l’an dernier plutôt que le solde actuel ;
  • déclarer la valeur immobilière brute au lieu de la valeur nette ;
  • croire qu’un plan 529 est invisible ;
  • inviter le mauvais contributeur, puis saisir des informations en double.

Si vous découvrez une erreur après l’envoi, une correction du FAFSA peut être possible. Mieux vaut toutefois prendre le temps de bien remplir cette rubrique dès le départ.

À retenir

Pour le FAFSA 2026-2027, déclarez la valeur actuelle des actifs demandés et omettez ceux qui sont exclus. Comptes courants, épargne, placements imposables, immobilier locatif et nombreux plans 529 peuvent compter. La valeur nette de la résidence principale et les comptes de retraite sont généralement exclus.

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Sources

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