FAFSA на 2026–2027 год запрашивает не только доходы. Именно в разделе активов многие семьи допускают ошибки, которых можно избежать: указывают пенсионные счета, не подлежащие декларированию, забывают об инвестициях студента, неверно понимают правила планов 529 или ошибаются в оценке бизнеса и недвижимости.
Главное — следовать инструкциям FAFSA и указывать активы по состоянию на день подписания формы. Вопрос не в том, что у вас было в прошлом году или будет в следующем семестре. Обычно нужна текущая стоимость на момент подачи.
Если вы ещё настраиваете доступ родителю или супругу, прочитайте Приглашение участника FAFSA в 2026–2027 году. Если планируется заимствование для магистратуры или аспирантуры, см. Прекращение выдачи Grad PLUS в 2026 году.
Что FAFSA считает активами
Это финансовые ресурсы, способные повлиять на Student Aid Index, или SAI — индекс, используемый для расчёта помощи студенту. Доход обычно важнее активов, но активы тоже могут уменьшить помощь по нуждаемости, особенно если у семьи много средств вне пенсионных счетов.
FAFSA может запрашивать:
- наличные;
- остатки сберегательных счетов;
- остатки расчётных счетов;
- инвестиции;
- недвижимость, кроме жилья, в котором вы живёте;
- чистую стоимость бизнеса или фермы, когда это требуется;
- образовательные накопительные счета, включая определённые планы 529.
Обычно форма не требует указывать все ценные вещи. Автомобили, мебель, одежда и личные вещи не относятся к инвестициям для FAFSA.
Какие активы обычно учитываются
Следующие активы обычно нужно указывать, когда FAFSA спрашивает об инвестициях или текущих остатках.
| Актив | Обычно учитывается? | Примечание |
|---|---|---|
| Расчётные и сберегательные счета | Да | Указывайте текущие остатки при подаче. |
| Обычный налогооблагаемый брокерский счёт | Да | Могут учитываться акции, ETF, фонды, облигации, криптовалюта и деньги на счёте. |
| Депозитные сертификаты и казначейские векселя | Да | Указывайте текущую стоимость, а не только полученные проценты. |
| Недвижимость под сдачу | Да | Чистая стоимость: рыночная цена минус обеспеченный объектом долг. |
| Второй дом | Да | Дом для отдыха не является основным жильём. |
| Счёт UGMA/UTMA | Да | Если принадлежит студенту, обычно считается его активом. |
| План 529 родителя для зависимого студента | Да | Обычно указывается как актив родителя. |
| Трастовый фонд | Часто да | Важны детали: следуйте инструкциям и условиям траста. |
| Чистая стоимость бизнеса или фермы | Иногда | Важны действующие правила FAFSA и исключения. |
В нестандартной ситуации ориентируйтесь на форму и пояснения к ней.
Какие активы обычно не учитываются
Несколько крупных категорий семейного имущества обычно исключены.
| Актив | Обычно учитывается? | Примечание |
|---|---|---|
| Собственный капитал в основном жилье | Нет | Жильё, в котором живёт семья, обычно не учитывается. |
| 401(k), 403(b), IRA, Roth IRA | Нет | Пенсионные счета обычно исключаются из активов. |
| Стоимость пенсионных прав | Нет | Не указывайте их приведённую стоимость как инвестицию. |
| Выкупная стоимость страхования жизни | Обычно нет | Следуйте инструкциям соответствующего года. |
| Личный автомобиль | Нет | Это личное имущество, а не инвестиция для FAFSA. |
| Мебель и личные вещи | Нет | Личное имущество исключено. |
Отсюда возникает важный момент планирования: деньги на пенсионном счёте обычно учитываются совсем иначе, чем на налогооблагаемом брокерском. Но перевод средств только ради помощи на обучение может вызвать налоги, штрафы и потерю ликвидности.
Как указывать планы 529
Для зависимого студента план 529, принадлежащий родителю, обычно отражается как актив родителя. Это часто выгоднее учёта как актива студента, поскольку родительские активы обычно имеют меньший вес в формуле помощи.
Частые ситуации:
- Родитель владеет планом 529 для студента: обычно актив родителя.
- Зависимый студент сам владеет 529: для FAFSA обычно считается активом родителя.
- Планом владеют бабушка или дедушка: упрощённая FAFSA изменила правила, но владельца и выплаты всё равно нужно внимательно проверить.
- План 529 для брата или сестры: счета родителей для других детей нужно оценить по текущим инструкциям.
Точный порядок зависит от владельца и получателя средств. При заполнении используйте пояснения FAFSA и действующие инструкции StudentAid.gov.
Активы студента и родителей
Право собственности имеет значение. Налогооблагаемый брокерский счёт на имя студента — не то же самое, что счёт родителя. Активы студента обычно учитываются с большим весом.
Примеры:
- У выпускника старшей школы 15 000 долларов на брокерском счёте для несовершеннолетнего могут сильнее уменьшить помощь, чем такая же сумма на родительском счёте.
- Заработок студента за лето на расчётном счёте может считаться его денежным активом в день подачи FAFSA.
- Резерв родителей на непредвиденные расходы может учитываться, но обычно после необлагаемых сумм и по более низкой эффективной доле.
Не меняйте владельца счёта необдуманно. Активы на счетах несовершеннолетних обычно юридически принадлежат ребёнку, а их передача ради помощи может вызвать налоговые, правовые и этические вопросы.
Как оценивать недвижимость и бизнес
Для недвижимости, кроме основного жилья, FAFSA обычно использует чистую стоимость:
текущая рыночная стоимость − долг по активу
Если объект под сдачу стоит 300 000 долларов, а обеспеченная им ипотека составляет 220 000 долларов, чистая стоимость равна 80 000 долларов.
С бизнесом и фермами возможны дополнительные нюансы. Упрощённая FAFSA изменила часть прежних правил для малого бизнеса и семейных ферм, поэтому семьям с существенной стоимостью таких активов нужно внимательно читать актуальные инструкции. Разумная оценка обычно лучше пустого поля, но она должна опираться на реальные активы, долги и рыночную стоимость.
Частые ошибки в разделе активов
Наиболее распространены:
- указание пенсионных счетов как инвестиций;
- указание капитала в основном жилье;
- пропуск брокерских счетов и счетов несовершеннолетнего, принадлежащих студенту;
- использование прошлогоднего, а не текущего остатка;
- указание полной стоимости недвижимости вместо чистой;
- предположение, что план 529 невидим для FAFSA;
- приглашение не того участника и последующее дублирование данных.
Если ошибка обнаружилась после отправки, исправление FAFSA может быть возможно. Но лучше сразу выделить время и заполнить раздел правильно.
Главное
В FAFSA на 2026–2027 год указывайте текущую стоимость запрашиваемых активов и не включайте исключённые. Расчётные и сберегательные счета, облагаемые инвестиции, недвижимость под сдачу и многие планы 529 могут иметь значение. Капитал в основном жилье и пенсионные счета обычно не учитываются.
Другие статьи
- Приглашение участника FAFSA в 2026–2027 году
- Прекращение выдачи Grad PLUS в 2026 году
- Изменения Parent PLUS в 2026 году
- Погашать студенческий кредит или инвестировать в 2026 году?
Источники
- Federal Student Aid, форма FAFSA и справочные материалы: https://studentaid.gov/h/apply-for-aid/fafsa
- Federal Student Aid, информация о FAFSA на 2026–2027 год: https://studentaid.gov/
- Министерство образования США, Federal Student Aid Handbook: https://fsapartners.ed.gov/knowledge-center/fsa-handbook