Iボンドはいつ換金できる？ルールと利息の減額

通常、少なくとも12か月保有すれば換金できます。ただし、5年未満なら最後の3か月分の利息を失います。5年を過ぎると、この早期換金の減額はありません。

この二つのルールは表示利率より重要です。Iボンドは有効なインフレ連動貯蓄になり得ますが、最初の1年は即日使える緊急資金ではありません。

換金の時期

対象は直近3か月の利息で、元本ではありません。

例えば、18か月後に換金すれば、最後の3か月分を除いた価値を受け取ります。実質的に最初の15か月分の利息が残ります。

利率が大きく下がった場合、失う月が低金利期間になるまで待つ人もいます。5年未満の換金コストを抑えられる場合があります。

例えば、

この場合、低金利期間の利息だけを失う可能性があります。いつもできるとは限りませんが、大きな換金前に確認する価値があります。

最近のIボンドの多くは電子式で、TreasuryDirectに保管されています。

通常、連携した銀行口座に送金されます。処理時間は変わるため、請求の支払期日当日まで待たないでください。

電子Iボンドは、最低額とTreasuryDirect規則に従い、通常、一部だけ換金できます。大きく買ったものの一部だけ必要な場合に便利です。

紙のIボンドは異なり、現行手続きに応じて金融機関や郵送での換金が必要な場合があります。

利息は連邦課税で、通常、州・地方所得税は免除されます。多くの人は連邦税を換金まで繰り延べるため、その年に利息が報告される場合があります。

数年分を一度に換金すると、予想外の税負担になることがあります。税額控除の縮小、学生支援、Medicare保険料など、所得で変わる基準に近いなら、大きな換金前に時期を考えましょう。

次の場合は換金を検討できます。

次の場合は保有継続を検討できます。

新しい国債については固定金利0.90％が重要な理由をご覧ください。

最初の12か月は原則として換金不可です。その後5年未満は最後の3か月分の利息を失い、5年後は減額なしで換金できます。適した月は、利率の履歴、税務状況、現金の必要性で変わります。